绿荫环抱的花园社区、科学先进的美式管理、近在咫尺的医疗护理、配套完善的休闲会所、丰富多彩的文化活动……这里所描述的，不是某个度假区，也不是某个高档住宅小区，而是一家保险公司推出的新型服务。

6月16日，合众人寿保险股份有限公司财富管理论坛成都峰会，与会者看到了一份名为 “合众优年生活——持续健康退休社区”的保险计划。这个计划还有一个更为消费者熟悉的名字：新型养老社区。

保险公司办养老社区？在国内，这已经不是新鲜事物。合众人寿四川分公司总经理刘榆九介绍，合众人寿已在武汉、沈阳、合肥、南宁四个城市投资了新型专业养老社区。

如今，这股养老旋风吹到四川。出席2013成都财富全球论坛的泰康人寿董事长陈东升就透露，“将拿出上百亿元投向四川的养老社区和基础建设等领域”。

保险养老，真的靠谱吗？

老龄化 保险公司竞逐养老社区

保险公司竞逐养老市场背后，是中国的老龄化。

2009年，不动产投资大门向保险资金开启，养老养生项目被划入政策鼓励范围内。迄今，泰康人寿、合众人寿、中国平安等保险商，相继开启了一轮针对传统养老模式的全新挑战。“很多保险公司几年前就开始圈地建设养老社区。”某保险公司内部人士透露，越来越大的养老压力和国人逐渐增加的财富积累，让保险公司觉得养老市场大有可为。“兴建养老社区，保险公司可以获得地产投资收益，同时也可开发相应的保险产品与地产项目挂钩。让投保人购买养老险产品，然后用养老金收益来购买保险公司提供的相关养老服务。”

作为首家获得养老社区投资试点资格的保险企业，泰康人寿建设的国内第一个保险养老社区2012年在北京启动，计划2015年投入使用；上海的养老社区将在2016年建成；成都的养老社区正在选址中。陈东升透露，泰康人寿将在未来10—15年内完成全国布局，打造连锁式高端养老社区第一品牌，普及候鸟式的养老理念。目前，四川已有51位客户拥有了入住泰康养老社区的资格。

合众人寿推出的“合众优年”产品也将“优先入住养老社区”作为业务拓展的利器。该公司负责人介绍，如果消费者在今年11月19日前投保该产品，等被保险人年满65周岁起至75周岁期间，且保费达到标准，并且确认不患有传染性疾病及精神性疾病，就可以在入住前18个月向合众健康产业公司申请入住“合众优年生活养老社区”。

保费高

“保险系”养老社区看上去很美

年轻时投保一份养老保险，退休后就可入住高品质的养老社区，一切似乎看上去很美。

然而，现阶段真正挂钩“养老社区”的产品保费相当不菲。以泰康人寿“幸福有约”计划为例，该计划由“乐享新生活养老年金保险（分红型）”和泰康之家的“入住养老社区确认函”共同组成。其中，“乐享新生活”是一款养老年金产品，缴费起点为200万元；“入住养老社区确认函”则提供入住泰康之家养老社区的资格，即保险合同产生的利益可用来支付入住养老社区每月的房屋租金和居家费用，并可为客户提前锁定未来入住养老社区的房租等居住成本。

高额的保费，让普通老百姓望而却步，但保险公司有自己的成本考量。“长期持有不动产，仅靠租金有序经营，意味着投资养老社区很难挣快钱。”陈东升算了一笔账：一个养老社区项目从拿地到盖房，平均周期为5年，花费30亿—50亿元，再综合考虑税、费和折旧等因素，养老地产盈利周期约为30年。“其实我们看重的是综合效益，国外一些寿险公司拥有客户几代人的忠诚度，这是泰康所追求的。”

当然，除了高昂的保费，消费者最关心的，还是保险公司的承诺最终能否实现。

宣传资料中，保险机构对于如何完善软件设施和软性服务，让社区环境既“宜居”又“适老”，已有涉及。泰康养老社区在选址时引入了“美国经验”——离子女和自己家近、自然环境好、周边配套完善，泰康之家旗舰养老社区将为入住客户提供1.8万平方米的公共服务设施；合众人寿养老社区规划了持续健康退休社区、活跃老人社区、养生中心、健康管理、老年专属医院、医疗康复中心、休闲度假酒店、康体中心八大功能区域。

“这些承诺，最终能实现多少，还没有现成的案例。”在了解了多家保险公司推出的养老计划后，成都的一位市民说，自己还要再观望观望。

与此同时，监管部门也提醒，购买保险产品并非意味着可以入住养老社区，目前与保险产品挂钩的养老社区，消费者除用其保险费及红利支付房租、房屋维修费用、物业费及保洁费等费用外，还需另付入住养老社区期间发生的护理费、医疗费及餐饮费等。因此，投保前一定要认真阅读保险产品条款，特别关注“保险责任”、“责任免除”及“合同变更和解除”等部分。（记者 卢薇）