2014冬季达沃斯论坛在瑞士举行。中国工商银行行董事长姜建清在“2014年全球议程”讨论中表示，现代金融业来自互联网行业很大的挑战，互联网金融的发展，大数据的应用，对我们这个行业不仅是挑战，也还有机遇。

　　这一观点从姜建清口中说出，应当最合适不过了。因为，中国工商银行不仅是全球市值最大的银行，也是效益最好的银行。特别是金融危机爆发以来的这几年，在经济普遍不景气、企业普遍经营十分困难的情况下，包括工商银行在内的中国的银行，却仍然能够赚得钵满盆溢，确实是一个值得关注的“奇迹”。

　　虽然说金融危机的爆发，给全球经济带来了极大的冲击和影响，但是，也给世界各国、特别是经济发达体和新兴经济体带来了深刻的反思。且这种反思，决不能再浮于表面，而必须深入到经济金融的核心部分。

　　众所周知，现代金融理论创立于上世纪50年代，但是，真正被注入现代元素，是上世纪90年代末诺贝尔经济学奖得者之一的莫顿R.C.Merton对现代金融学给出的一种全新解释，亦即金融学研究如何在不确定条件下对稀缺资源进行跨时期分配。其核心，就是时间和不确定性以及两者作用的效果。

　　显然，金融危机的爆发，说明金融在时间和不确定性的相互作用方面出现了问题，经济行为人在配置和利用资源时，没有将时间和不确定性紧密结合在一起，形成良性互动，而是出现了较大偏差，最终导致问题的积累和风险的加剧，最终爆发危机。

　　事实也是如此，如果被戴上“现代”帽子的金融业，不能将时间和不确定性紧密结合起来，不能在最佳时间对资源进行最佳配置，而是使资源配置与时间节点完全分裂，自然不可能产生积极的正面作用。

　　华尔街曾经当称作现代金融的标杆，现代金融的许多理论、实务，也都出自华尔街，并用华尔街作为评判的标准。然而，恰恰是这个令全世界注目的地方，却成了此次金融危机的起爆点，并迅速将危机之火烧遍全球。

　　虽然不能因此而否定华尔街的金融功能与作用，否定华尔街对全球金融作出的贡献。但是，反思也是必须的。特别是现代金融与经济的关系到底应当如何摆布、如何处理，是最重要、最核心的问题。

　　必须注意的一个事实是，在金融危机没有全面爆发的这段时间里，已经开始出现金融凌驾于经济之上的现象了，似乎经济已成为了金融的附属品。殊不知，经济决定金融、金融反作用于经济的论述，并不是哪个信口开河说子网掩码，而是经过实践反复证明的。现代金融与经济的关系，可能要比传统金融更紧密、地位更平行一些。但是，也决没有达到金融可以凌驾于经济之上的地步。至少，目前还没有达到。

　　可是，无论是发达经济体还是新兴经济体，抑或一些经济不发达体，都出现了明显过高估计金融作用的现象，过度依赖金融对经济的影响。特别是新兴经济体，在自身经济实力还远远不够的情况下，也模仿发达经济体玩起了虚拟经济的把式，无限扩大虚拟经济在经济发展中的地位和作用。自然，会遭到经济规律的惩罚。

　　再来看互联网对金融业的冲击，其实，它与别的方面对金融业的冲击并没有特别的地方。所不同的是，它的成本更低、速度更快，可以运用的空间更大。金融业要想经受住互联网的冲击，唯一的出路就是改革和创新，亦即主动适应互联网的冲击和影响，而不是被动地应对与处理。譬如网上支付，金融业实际已经与互联网企业联合了。只是金融企业的要价过高，消费者难以接受罢了。同时，对互联网金融的监管至今没有比较有效的手段和办法，也使得其对金融精兵冲击和影响更为激烈一些。

　　中国在这方面，可能面临的压力更大一些。因为，中国的金融业，并不是一个成熟、规范、有序、高效的系统。相反，由于种种原因，中国的金融企业，已经习惯于用非市场力量维持自身利益，阻挠其他所有制资本和企业的进入。在这样的情况下，互联网对金融业的冲击和影响也就要大得多。

　　同时要看到，由于非市场因素对金融业的管制过多，存贷款利差偏高，各种不规范行为引发的非利率开支过多等，也使得互联网对金融业的冲击更具空间与平台。譬如“余额宝”的推出，就能一下子让银行的存款利率翻几番，这样的结果，难道不是金融业本身存在的问题吗？难道与互联网有多大关系吗？

　　如果要问金融业为什么害怕互联网的冲击，原因很简单，就是金融业缺乏现代元素。尤其是中国的金融业，更难与现代金融挂钩。如果要想不因互联网的冲击而受伤严重，唯一的办法，就是通过改革，注入更多现代元素，让金融业成为真正的现代金融。其中，如何与经济互动，并摆正自己的位置，是最重要的。

　　全球经济正处于复苏状态，但复苏的效果尚不够明显。而美国量化宽松政策何时退出，至今还是一个不确定因素。这就进一步迎合了现代金融的特征——时间和不确定性，毫无疑问，它将对全球经济的未来带来很多不确定性。但有一点可以肯定，处理好与经济的关系，不凌驾于经济之上，才有可能能够应对互联网的冲击与影响。