银监会要求财务公司增强合规意识
6月5日，银监会主席助理杨家才在财务公司年会上表示，"通过去年的现场检查和非现场监管，（我们）发现财务公司在合规方面存在很多问题。"与其他银行业金融机构不同，财务公司的从业人员大多来自企业，对金融并不了解，"隔行如隔山"。
2014年年底，银监会启动"两加强、两遏制"全系统大检查，发现财务公司存在的问题"都是一些低级问题"。比如公司治理不健全、贷款三查不到位、五级分类不准、拨备计提不准、账务核算不准、科目使用不当、委贷业务和自营业务互转、超业务范围经营、前中后台不分、风险责任不明等问题。
"财务公司是金融机构，就得懂金融的规则，守金融的规矩，有金融的操守。"杨家才指出，财务公司需增强合规意识。"一要学习，回去以后把金融的规则拿出来学一学；二要培训，财协要组织专业的培训；三要建章立制，每家财务公司要建立符合自己特点的规章制度；四要严格查处，违规必究。"杨家才表示，无论是对财务公司的董事长、总经理，还是内部工作人员，凡违规都要严格查处，"不查处，长不了记性"。
强调评级意识
5月31日，在2015年财务公司年会上，首次财务公司行业评级结果正式出炉。评级结果显示，过半公司仅被评为B级。196家财务公司中，40家评级为A，为创新类公司，占比约20%；115家评级为B，为发展类公司，占比近60%；41家评级为C，为成长类公司，占比约20%。
财务公司的评级有两种：一种是行业评级，另一种是监管评级。据杨家才介绍，监管评级以财协的行业评级为基础，监管评级与业务范围挂钩，并不向社会公开。如果某财务公司的行业评级是创新类，公司凭借行业评级，可以向监管部门申请业务范围，监管部门会告知能或者不能。"如果指标中有不真实的内容，监管评级就会降级，该财务公司就不能再获得创新类的业务范围，以此来进行约束。"
其中，成长类财务公司只被允许做基本业务；发展类财务公司可做如产业链、发债、投资等业务；创新类财务公司的业务范围更宽，如资产证券化、境外子公司、企业集团的个人业务等。
"各财务公司都要有评级意识，要有升级意识。希望大家一是要重视评级、支持评级；二是不能弄虚作假，如果发现了就直接降级；三是要根据评级情况，制定整改、发展的着力点，弥补短板。"杨家才强调。
强调平台功能
中国财务公司协会（下称财协）数据显示，2015年一季度，财务公司行业实现利润总额218.83亿元，同比增长36.22%；税后净利润167.76亿元，同比增长36%。但与此同时，财务公司表内外资产规模开始下降，幅度近5%。
对此"高利润、低规模"的现象，杨家才提醒道，财务公司发展要保持一个稳健的速度，不要一味地求快。各财务公司要根据自身特点，能走多快就走多快，不要去比速度、比规模、比收益率。"要面对现实，不求快、不求大、不求全，但求稳。"
2014年12月，国资委和银监会联合出台了《关于进一步促进中央企业财务公司健康发展的指导意见》，明确财务公司要以服务集团资金集中管理为基本定位，须充分发挥"集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台"四项功能。"就是为了解决一些企业集团不切实际给财务公司下达高指标的问题。"杨家才说。
"不要小看结算业务，中国走出去的银行，出去主要是做这个业务。"杨家才指出，如果财务公司所在的企业系统内，每一笔钱、每一笔交易的资金都通过财务公司来结算，效益就会有一个很大的提升。同时，监管也鼓励，企业集团的对外融资由财务公司统一来做，"对外一把抓，回来再分家"。有的担任顾问，有的作为渠道，有的是中介，有的搞承销，运用各种金融工具为集团营运资金。
金融服务平台是指包括财务顾问、投资管理、簿记、托管等业务。"现在这些业务都让商业银行、证券公司争取走了，而财务公司身在其中，为什么要让手边的业务溜走呢？"杨家才指出，要么是财务公司不懂这些业务，要么是缺手艺，没有金钢钻，不敢揽这个瓷器活儿。"这是素质问题，也是企业集团的公共关系问题。千里之行，始于足下，财务公司首先把脚下的业务、自家的业务做好。"
此外，杨家才指出，财务公司要建设行业公共服务设施。比如说信息系统，财务公司行业评级可以用系统来监管，看财务公司是否存在弄虚作假的行为，大家都能查询。
再如建设财务公司呼声较高的清算系统。杨家才指出，纳入央行的支付清算系统有两种方式，一种是直接进入，大家都进入大的清算系统；另外一种是单点接入，多点清算。"财务公司行业可建一个内部的清算系统，用一个口子接到央行支付清算系统里面，减轻央行压力，这也是一个办法。"
强调稳健发展
监管如何看财务公司的发展？杨家才要求，财务公司要做好四个方面：
一要有稳健的公司治理结构。财务公司虽说是企业集团的成员，但也是独立法人，所以公司治理、"两会一层"、内部控制系统等都要健全。
二要有稳健的发展战略。集团有集团的发展战略，财务公司也要有自己的发展战略。杨家才指出，各财务公司今年要提交一个经过董事会讨论通过的发展规划、发展战略，"至少是五年的，以后就执行这个战略发展"。战略要分远期、中期和近期。监管机构就按照这个发展战略，对财务公司每个继任者进行教育和高管资格审查，这一点要作为监管的重要内容。
三要有稳健的核心主业。"财务公司现在两百多家，不要做千人一面、千篇一律的业务，要体现自己的特点。"杨家才说，各财务公司都要有自己的功能定位，有自己的主打产品，把强项做强，用核心主业支撑发展，给稳健发展注入长效机制。
四要有稳健的合作伙伴。财务公司要考虑如何与银行、证券、保险等同业机构进行合作，建立稳健的合作关系。同时，还要争取一个稳定的政策环境。"大家都要求降低存款准备金，一味降准也不一定是好事。"杨家才说，财务公司一方面缴纳存款准备，另一方面可以争取再贷款、再贴现支持，不失为是一种政策选择。如果说直接争取央行基础货币投放，通过再贴现、再贷款给本身就在实业的财务公司，不仅直接传导了货币政策，而且可以直接降低企业集团融资成本。有了央行的支持，有了稳健的金融合作伙伴，财务公司的发展就会减少很多后顾之忧。
在今年1月银监会架构大改革中，一项重要的措施是：重新划分银监会与地方银监局的权责。在近期召开的2015年企业集团财务公司年会上，银监会主席助理杨家才再次强调，对财务公司的监管要强调属地意识。
"所谓属地意识，是指财务公司要属地注册、属地经营、属地监管。"杨家才指出，财务公司也应按属地管辖原则由所在地的银监局监管。相关监管细则由非银部制定，各银监局执行，这样可缩小监管半径，缩短监管链条。"现在银监会的非银部专司再监管，以后更多是管银监局是不是按照监管规定办事。"
属地监管
今年年初，银监会已将直管的9家信托公司交由地方银监局监管，建信信托被划归安徽银监局监管，中信信托、中诚信托、外贸信托、英大信托、中粮信托、华鑫信托、民生信托、金谷信托划归至北京银监局。
杨家才表示，强调属地意识需要做到的是:
第一，监管会审制。新机构的准入细则里，明确规定了尽调、论证、会审三步曲。第一步是尽调，银监局要了解自己的监管对象，包括了解它的业务、风险等。银监局要先作尽职调查，再汇报。
"非银部在审查过程中，过去是要求机构做出承诺，考的是机构的高管人员。现在不考机构的高管人员，而是考银监局局长，是否了解这些公司。"杨家才强调，银监局局长要作背书人，担保数据的真实性。"以后这些数据有一个是假的，局长就可以下课了。"
关于会审，杨家才指出，本来法律规定新机构的准入权是银监会，任何机构和个人不得干预，但是银监会愿意让渡50%的权力给地方政府和国资委，只有双方共同认可，才可以批设新机构。"当然，这是一把双刃剑，共同认可意味着一旦机构出了问题，责任有你的一半，也有我的一半，需要共同把这个事情处理好。"
第二，监管会谈制。杨家才指出，各地银监局要对财务公司的监管情况采取会谈制，要对机构进行全面体检，检查情况，发现问题，找出原因。针对发现的风险问题，与企业集团进行会谈，与外部审计机构会谈，与地方金融办会谈，如果做了外汇业务，还要与外汇管理部门会谈。
第三．监管通报制。杨家才指出，财务公司的监管现都下放在各银监局，银监局要把监管情况向机构的"两会一层"做一次通报，每半年一次。"通报就像做保健，机构如果有问题，要及时告知，不要等风险积累成灾，不可救药时再说。"
第四，监管报告制。各银监局要把财务公司的年度监管情况，向省政府写一个报告；属于国资委管的，向国资委这边写一个报告。杨家才指出，去年开始，银监会就集中汇总财务公司的行业情况向国务院报告，得到了国务院领导的批示肯定。
"增强属地意识是简政放权的需要，也是监管改革的需要。"杨家才强调，新设机构的批筹、出现风险之后的重组改制、破产重整以及市场退出的审批权限在银监会，其它业务均下放至银监局。"非银部就在后台监督，看谁干得好，谁干得不好。谁干错了，就收谁的权；哪一项干错了，就收哪一项的权，让会干和不会干的银监局具有不同的权利，这样做也改善和优化了监管机构对财务公司的服务。"
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