以创新支持实体经济为目标，北京银行杭州分行成立四年来紧紧围绕浙江省“创业富民、创新强省”的发展战略，不断优化业务结构、创新服务手段、提升服务水平，切实提高金融对实体经济的支持力度。该行组织专门力量，有的放矢开展区域经济调研，为精准开展信贷投放提供支持；紧密结合地方产业政策，大力支持区域经济转型升级、小微企业发展、新农村建设等经济发展的重点和难点领域。凭借在支持小微企业、服务实体经济发展中的优异表现，北京银行杭州分行在2010年、2011年连续两年被浙江省委省政府授予“银行业金融机构支持浙江经济发展二等奖”。
“保总量保小微”
提升对实体经济支持力度
坚持“保总量，保小微”的原则，北京银行杭州分行通过多种方式不断增加信贷有效投入，加大对实体经济的支持力度，并严格把握信贷资金流向，确保信贷资金流向实体经济。截至目前，北京银行杭州分行贷款余额近300亿元，较年初增长61亿元，增幅达25.62％。针对浙江民营经济发达的特点，该行将小微企业作为业务发展重点，确立了“打造浙江省中小企业金融服务特色银行”的发展目标，加快业务创新，全力破解小微企业融资难问题。目前，该行小微企业贷款户数达553户，较年初净增251户，增幅达83%；小微企业贷款余额115亿元，较年初净增49亿元，增速达75%，远高于全部贷款平均增速。
在业务拓展中，北京银行杭州分行多措并举，以细分市场、创新营销、提升服务为手段，引导信贷资金投放。一是积极完善信贷体制机制，形成科学的信贷资源分配机制，做到“存量调整，增量优化”。二是主动贴近市场、贴近企业，敏锐把握实体经济对金融服务的需求，变单一服务为一揽子服务，努力增加服务实体经济的产品种类，推动金融产品多样化和金融服务个性化，切实提升银行服务对实体经济的贴合度。
服务结构调整
金融助力地方产业转型升级
在服务实体经济的过程中，北京银行杭州分行始终将信贷政策与地方产业政策紧密结合。紧抓地方产业结构调整有利时机，加快调整贷款的区域、行业、客户和产品结构，大力开拓新能源、新材料、新技术等战略性新兴产业；全力支持浙江省落实海洋经济发展示范区、义乌国际贸易综合改革试点、舟山群岛新区和温州金融综合改革试验区“四大国家战略”，加大对传统优势产业改造、战略性新兴产业和科技型企业的信贷支持；面向成熟产业链和产业集群中的小微企业，优先投放信贷资源。
截至目前，北京银行杭州分行累计为现代产业集群转型升级示范区、现代服务业积聚示范区等集群经济发放贷款206亿元；累计发放“涉农”贷款70余亿元，全力支持“三农”发展；为艺术品交易、设计创意、广告会展、出版发行、文艺演出、文化旅游、影视制作等7大类文化创意领域企业提供有力的资金支持，累计发放文化创意贷款近百笔，金额达16亿元，助力浙江文化大繁荣；大力支持科技创新，累计为140多户高新技术中小微企业提供金融信贷支持，授信金额近60亿元，涵盖电子信息技术、资源与环境技术、生物医药、高技术服务业、先进重大装备业、精细化工等产业。
建立专营体系
新模式支持“轻纺城”小微企业
通过专门机构的专业化管理，北京银行杭州分行不断提升中小微企业金融服务水平。早在2010年，为适应业务发展需求，杭州分行统筹资源成功设立了中小企业部，专门负责中小微企业信贷业务的推动和管理。2011年，该行“中小企业服务中心”成立。在分支机构的布局上，杭州分行首先在余杭、萧山等民营经济发达、小微企业众多的区域设立支行，特别将萧山支行作为“中小企业专营支行”的试点。经过三年的锻造，杭州分行已建立起服务小微的专营体系，拥有一支业务开拓好、风险管控好、客户服务好的小微企业业务团队。
针对民营企业生产经营特点和“短、频、快”的资金需求，北京银行杭州分行积极创新，大力推广“商户贷”、“设备通”等信贷产品。针对商会、商圈类小微企业集群，综合运用“总体授信+个性服务方案”模式，积极推广北京银行“商户贷”产品，通过整合产品营销方式，发挥批量授信优势，实现风险把控与服务小微企业的双赢。针对成熟的产业链，推动供应链融资，面向大型优质企业的上下游及提供配套的优质小微企业推广厂商银、商银储、国内保理等产品，今年该行仅国内保理业务规模即达4.6亿元。针对B2B类电子商务客户，联合网络平台积极开发企业网上资金管理、支付平台在线融资等综合性金融服务，不断满足小微企业个性化、多元化及多层次的金融服务需求。
以专营机构和创新产品为基础，北京银行杭州分行升级小微企业服务模式，大力推广北京银行中小企业“信贷工厂”模式。2012年2月，该行在绍兴支行率先建立起“信贷工厂”，为企业提供批量化融资服务。位于该市的“中国轻纺城”是目前全国规模最大的纺织品集散中心，聚集了一大批小商户。针对“中国轻纺城”商户普遍存在资金短缺、抵押物少等特点，杭州分行以“信贷工厂”模式建立起与市场商户的无缝对接，采用市场营业房使用权及优先承租权质押方式，批量开展小微企业融资，已为18家商户发放流动资金贷款。
据介绍，北京银行杭州分将继续紧跟国家宏观经济政策和地区产业政策，坚持以创新提升金融资源配置效率，加大信贷资金有效投放，支持浙江经济结构战略转型，做实特色化差异化的金融服务，努力实现分行业务发展与地方经济发展的有机结合。
来源：金融时报 吴进宇
