1月4日，中国银联与京东金融在京签署战略合作协议，并宣布京东金融旗下支付公司网银在线正式成为中国银联收单成员机构，可以开展银联卡线上线下收单业务。这意味着网银在线加入银联清算网络，将接受“四方模式”（卡组织、发卡行、收单机构、商户），原则上不应再是支付机构直连银行绕开银联的“三方模式”。

　　根据银联和京东金融的合作协议，双方还将在支付产品创新、联名卡、农村金融等多方面展开合作，并共同探索在大数据服务、国际业务等更多领域的合作机遇。

　　至此，在自行转接银联卡的逾120家第三方支付机构中，包括财付通、快钱、拉卡拉等，目前都已成为银联清算网络的收单成员。不过，这个名单里尚未包括占第三方支付市场份额超过50%的支付宝。

　　“四方模式”是国际上清算组织的通行规则，也是这一轮互联网金融整治中，央行推动第三方支付机构走向合规的基本框架。过去几年来，在中国以支付宝、财付通为代表的新兴网络支付机构采取的是绕开卡组织直连银行的“三方模式”。

“四方模式”的核心就是谁发的卡由谁转接，比如银联标识的卡应由银联转接，收单机构加入银联清算网络，才能受理银联卡。此前大量第三方支付机构受理转接银联卡，但是却绕过银联直连银行，除了不利于监测资金往来、不符合反洗钱要求，支付机构也未按照清算规则向银联支付转接品牌费。而这些具备了部分卡组织清算功能的大型第三方支付机构如支付宝等，已经表示无意申请成立卡组织牌照，这使得监管部门最终下决心成立网联来解决第三方支付机构统一的清算职能。

“三方模式”与“四方模式”的最大区别是，前者基于网络虚拟账户，而四方模式是基于银行卡账户，不存在因资金沉淀在虚拟账户带来的金融风险，安全性更有保障。此外，商业银行可以获取与传统银行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息，有利于风险识别管控和客户关系管理。